慈溪刑事律师陈亮：今次，介绍以案释法之十八： 套取银行资金放贷的罪责。套取银行资金放贷，罪名称高利转贷罪。通过本案来进一步了解法律。本文仅供大家参考。

一．案情简介

姚姓被告，得知某企业生产急需资金，利用其社会关系，办理了银行承兑汇票，并把承兑汇票转借给某企业去贴现，从中获取高利。先后二次，共套得承兑汇票资金990万，姚姓被告从中获利75万。

当地法院认为：姚姓被告以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金转贷给他人，非法所得数额巨大，其行为已构成高利转贷罪。

判处被告姚姓有期徒刑四年，并处罚金人民币75万。所得赃款依法予以没收。

二．该案二个主要问题：

1. 套取银行承兑汇票是否属于套取银行信贷资金？

2. 如何认定高利转贷罪中的“高利”标准？

三．法院的裁判理由

1. 银行承兑汇票与银行贷款虽在表现形式有所不同，其借贷关系与票据关系在法律上也有所不同，但银行承兑汇票是纳入信贷科目管理的，在银行内部的管理模式和性质上是相同的。银行承兑汇票的贴现，使用的资金属于银行的信贷资金。因此套取银行承兑汇票，然后转让他人进行贴现，实质上是套取了银行的信贷资金。

2. 高利转贷罪中，对“高利”的认定，刑法和司法解释对“高利”的程度尚未作明确规定，高法出台过一个处理民间借贷的《审理借贷案件的若干意见》，里面规定，高于银行贷款利率4倍为“高利”。但该《意见》，其准对的对象是民间借贷，而本罪重点是违法所得，因此司法实践中，高利转贷罪的“高利”，通常高于銀行的利息，就属于“高利”。